Créditos de consumo crecen en 16,8% en Macro Región Sur

En enero, los créditos de consumo otorgados por el sistema financiero crecen en 16,8 por ciento la Macro Región Sur, informó Perucámaras.

Tales créditos sumaron los 3,366.35 millones de soles al 31 de enero de este año, monto mayor respecto al mismo periodo del 2013.

Según un informe del Centro de Investigación Empresarial (CIE) del gremio empresrial, Arequipa es la región con la mayor participación en la colocación de este tipo de créditos con 47,8 por ciento del total. En tanto en Cusco los créditos de consumo llegaron a los  602.47 millones de soles, monto que representa un 17,9 por ciento del total.

Y por tipo de institución, los créditos de consumo otorgados por la Banca Múltiple, cuyas colocaciones suman los 1,984.83 millones de soles equivale al 59 por ciento de las colocaciones totales. Le siguen las colocaciones de las Cajas Municipales que sumaron 754.36 millones de soles, monto con un aporte de 22,4 por ciento.

Score psicométrico agilizará entrega de créditos a microempresarios

Si hasta ahora los emprendedores y microempresarios tenían que esperar hasta tres días para obtener un crédito bancario, hoy es posible ser aprobado en solo 40 minutos a través de un novedoso cuestionario digital denominado score psicométrico.

Este test, desarrollado por el Entrepreneurial Finance Lab (EFL) e introducido en el Perú por Equifax,  analiza patrones psicológicos y de comportamiento para determinar si una persona será o no un buen pagador.

El director de América Latina para EFL, Jared Miller, detalló que el score psicométrico se puede aplicar a través de una laptop o tablet en pocos minutos al potencial cliente.

“Es una aplicación digital que tiene preguntas distintas a un análisis tradicional, por ejemplo: ¿te gustan los carros veloces? o ¿el éxito depende mucho de la suerte? Este tipo de preguntas simples nos permite analizar las características de una persona y darnos una mejor idea de cómo va a ser el comportamiento del crédito de ese microempresario”, dijo a RPP Noticias.

En el Perú dos instituciones, el BanBif y el Banco Financiero, ya están utilizando el score psicométrico, conjuntamente con el análisis del historial crediticio tradicional.

Miller dijo que esta herramienta  ha permitido incrementar significativamente el número de préstamos aprobados, beneficiando a más emprendedores y reduciendo hasta en 50% los costos para los bancos.

“Los resultados han sido muy interesantes, con un mismo nivel de mora se pueden incrementar las aprobaciones en un 140 % o con el mismo nivel de aprobaciones disminuir la mora en 48 %”, expresó.

Por su parte, Rommel Herrera, director de Tecnología y Servicios Analíticos de Equifax Perú, señaló que este cuestionario digital ayudará a reducir la “zona gris” de los bancos, es decir el grupo de clientes en donde no pueden tomar decisiones por falta de mayor historial financiero.

El score psicométrico ya ha sido aplicado a más de 70 mil pequeños y micro empresarios en 20 países, y permitirá a quienes no eran elegibles a través del sistema tradicional acceder por fin al ansiado préstamo.

BCP: créditos crecerían hasta 22% este año

Credicorp reportó un resultado neto de US$ 174.2 millones en el segundo trimestre.

Los créditos de consumo e hipotecarios crecerán entre 20 y 22% este año, si se mantiene el país cumple con las proyecciones de crecimiento, estimó hoy el Banco de Crédito del Perú (BCP).

“El sistema financiero crece dos veces y medio la expansión del Producto Bruto Interno (PBI), por lo que si este año la economía creciera 6.5%, los créditos crecerían entre 20 y 22%”, precisó Walter Bayly, gerente general del BCP.

Bayly indicó, también, que el uso de las tarjetas de crédito también presenta un importante dinamismo en el sistema financiero y luego viene la mediana empresa. “Todas las cifras de crecimiento de estos sectores son números muy altos y robustos en Perú”, anotó.

No obstante, sostuvo que la demanda crediticia de parte de las grandes empresas ha sido afectada por la veda marítima.

Credicorp reportó un resultado neto de 174.2 millones de dólares en el segundo trimestre del 2011.

Descargue los reportes de las tasas de interés por créditos

Conozca en detalle las tasas de las operaciones realizadas en los últimos 30 días útiles.

La web gestión.pe le ofrece los reportes de las tasas de interés promedio de los créditos otorgados por bancos y financieras hasta el 9 de agosto de 2011. 

Para descargarlos, sólo seleccione la información que desee.

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Banca variaría condiciones de los créditos desde agosto

Se acelerarán o restringirán los desembolsos de los préstamos bancarios, en función de las políticas y medidas que anuncie el próximo Gobierno.

Los bancos están a la expectativa de las medidas que adopte el Gobierno entrante para ajustar sus políticas crediticias.

“Estamos a la espera de las decisiones de política económica y monetaria que se darán en julio. Nos encontramos en una coyuntura en la que sabemos que habrá cambios. Dependiendo de las políticas que se tomen, veremos cómo reaccionamos”, dijo el gerente general de la Asociación de Bancos (Asbanc), Enrique Arroyo.

Detalló que en función de dichos anuncios las entidades financieras verán si aceleran los desembolsos de créditos, prestan mayores montos o los restringen.

“Una mayor o menor prudencia dependerá de las políticas del nuevo Gobierno. En dos o tres semanas (en julio o agosto) sabremos qué pasará”, agregó.

Por ejemplo, indicó que los créditos para comercio exterior podrían crecer si es que la próxima administración impulsa los tratados de libre comercio; o perder impulso si es que se retira el apoyo a esos acuerdos.

Sobre los créditos hipotecarios, señaló que es esencial dar confianza a la banca y a los que toman ese financiamiento, en torno a la estabilidad del sistema económico.

“Si uno no está seguro de que mantendrá su empleo, es difícil que tome un crédito de largo plazo como es el hipotecario”, expresó el representante de Asbanc.

Para Arroyo, es conveniente mantener la estabilidad jurídica y continuar con los esfuerzos por una mayor transparencia en el sistema financiero, con más información para los clientes.

Una economía libre de controles en precios o en tasas de interés, es otro de los aspectos claves para que el sistema financiero siga expendiéndose, según el 

ejecutivo.

Moderación

Ademas, refirió que los créditos vienen moderándose por el ajuste monetario que lleva a cabo el BCR, en particular los destinados a corporaciones y los que se extienden a largo plazo.

La demanda de créditos de consumo -principalmente los de plazos largos- también comienza a desacelerarse, mencionó Arroyo.

Criticó la reciente eliminación de la comisión que cobran los bancos a los clientes, cuando estos pagan por adelantado sus créditos. Dijo que esto genera a la banca mayores costos, que al final se trasladarán a los deudores, vía tasas de interés más elevadas.

MEF: mercado financiero tiene S/. 229 mil millones en activos

El crédito real al sector privado ha venido creciendo de manera importante, destacó el portafolio.

El mercado financiero peruano tiene 229 mil millones de nuevos soles en activos y es fundamental para el desarrollo del país, manifestó el ministro de Economía y Finanzas, Ismael Benavides.

“Los mercados financieros y de capitales son importantes para financiar el crecimiento del país. Crecer a un ritmo de seis y siete por ciento significa una enorme demanda de recursos internos y externos para financiar este crecimiento”, señaló.

Sostuvo además que el Sistema Privado de Pensiones (SPP) tiene alrededor de 84,000 millones de soles en activos.

Indicó que el crédito real al sector privado ha venido creciendo de manera importante, porcentualmente sólo inferior al de Brasil que recibe importantes cantidades de crédito no solamente del exterior sino también a través de instituciones financieras del Estado.

“El crédito ha venido creciendo a tasas de dos dígitos en los últimos años en Perú. En lo que va del 2011 los créditos de consumo e hipotecarios siguen siendo importantes”, refirió.

Explicó que otro aspecto fundamental para el desarrollo del mercado de capitales internos ha sido la desdolarización del crédito y los ahorros.

“La dolarización del crédito al sector privado era hace unos años de más de 75% y hoy en día está en 47%, esto significa que hay un mercado para emisiones de moneda local muy importante”, dijo.

Sostuvo que estos logros son acompañados con un nivel bajo de morosidad en el sistema financiero y bancario, reconocida no sólo en Perú sino también a nivel internacional.

Además, Perú tiene un sector bancario que, si bien tiene una alta concentración en tres o cuatro bancos, está incorporando más competidores, precisó Benavides. “De manera que el ingreso de más competencia bancaria en el sistema significará menores riesgos, mejores tasas y mayor intermediación financiera en beneficio de la población”, dijo.

Asimismo, destacó que Perú se ha convertido en líder mundial en otorgar créditos a las micro y pequeñas empresas (mypes), lo cual es fundamental pues tiene un efecto social trascendental. “Hoy día tenemos 22,000 millones de soles en créditos a las mypes, cifra superior en más de cuatro veces a la que había hace cinco años”, concluyó.